Slovensko rozhodne nepatrí medzi najbohatšie krajiny sveta. Rozhodne však nepatríme ani medzi tie najchudobnejšie. Podľa štatistík Národnej banky Slovenska (NBS) majú Slováci v bankách uložených až 43 miliárd €. Mýtus o tom, že Slováci nemajú na investovanie v porovnaní so západnými krajinami dostatok peňazí, teda veľmi neplatí. Tak v čom je problém?
Kapitoly článku:
Spoločnosť Investown v tlačovej správe informuje, že Slovákom nechýbajú peniaze. Chýba im finančná gramotnosť. Údaje NBS ukazujú, že až 70 % z uvedených 43 miliárd € je uložených na bežných účtoch. Na tých sa finančné prostriedky nijak nezhodnocujú. Práve naopak, takmer neustále z nich „ujedá“ inflácia.
V západných krajinách je investovanie či individuálne sporenie na dôchodok celkom bežnou praxou. Pokiaľ ide o našu krajinu, na Slovensku sú znalosti týkajúce sa investovania niekde na úrovní európskeho priemeru, čo nie je zrovna priaznivá štatistika. Mnoho Slovákov, ktorí si šporia peniaze, ich nechávajú ležať bez zhodnotenia na bežných účtoch. Investujú približne len pätinu, a to predovšetkým do dôchodkových sporiacich systémov alebo nehnuteľností.
Pozoruhodnou skutočnosťou je, že podľa prieskumov aj tak väčšina ľudí neverí, že sa o nich štát dokáže na staré kolená dôkladne postarať. Nedôveru po novom prehĺbili aj novou vládou avizované zmeny v druhom dôchodkovom pilieri, ktorý sa už v minulosti niekoľkokrát upravoval.
V súčasnosti je v hre napríklad využitie ľuďmi nasporených prostriedkov na plátanie dier v iných častiach štátneho rozpočtu. To by umožnilo spotrebiteľom z druhého piliera vystúpiť a prerozdeliť svoje úspory inam. Ak tak spravia, majú kopu možností, pričom mnoho z nich ponúka reálne zhodnotenie.
Nehnuteľnosti vedia zarobiť, no nie bez vrások
Súčasný stav trhu ponúka viacero možností krátkodobého i dlhodobého investovania. Medzi tie konzervatívnejšie, teda menej rizikové, možno zaradiť napríklad fondy ETF. Medzi tie rizikovejšie spadajú napríklad akcie. U Slovákov však jasne dominujú nehnuteľnosti.
„Potreba vlastniť vlastnú nehnuteľnosť namiesto bývania v prenájme u Slovákov dominovala vždy. Vlna mimoriadne lacných hypoték, ktorá skončila až pred rokom či dvoma, však mnohým rodinám umožnila kúpiť si napríklad druhý či dokonca tretí byt, ktorý potom začali prenajímať. Zároveň profitujú zo všeobecného rastu cien nehnuteľností, takže po 5, 10 či 15 rokoch naozaj dokážu byt predať o desiatky percent drahšie,“ vysvetľuje Peter Maslík, spoluzakladateľ investičnej platformy Investown.
Treba však mať na pamäti, že s investovaním do nehnuteľností sa spája aj niekoľko povinností. „S vlastníctvom nehnuteľnosti prichádzajú viaceré ťažkosti, napríklad nutnosť priebežných opráv po nájomníkoch, alebo aj pomerne náročné hľadanie potenciálneho kupcu, ak chcete svoju investíciu do bytu či domu zlikvidniť. Ale samozrejme, tou najväčšou prekážkou je nutnosť disponovať dostatkom peňazí alebo spĺňať čoraz prísnejšie pravidlá pre poskytnutie hypotéky, aby ste si niektorú z čoraz drahších nehnuteľností mohli vôbec kúpiť,“ dopĺňa Maslík.
Alternatívne možnosti investovania
Samozrejme, nie každý Slovák investuje do nehnuteľností. Kopa preferuje iné možnosti, medzi ktoré spadajú aj už zmienené fondy ETF, akcie či iné investičné aktíva.
Investovanie vo všeobecnosti nie je také jednoduché, ako sa môže zdať. Hoci je pravda, že mnohým sa podarilo vďaka investovaniu nadobudnúť značné bohatstvo, vždy je dôležité pamätať si, že investovanie je riziková aktivita, ktorá môže viesť nielen k zisku, ale aj k strate finančných prostriedkov.
Ak ešte neinvestujete, no chceli by ste investovať, osobne vám odporúčam si najskôr niečo naštudovať a zistiť si, čo je viac a čo je menej rizikové vzhľadom na váš rozpočet a ochotu riskovať.
Pokiaľ chcete menej rizikové aktívum, dobrou voľbou sú indexy. Napríklad S&P 500 zoskupuje 500 najväčších a najúspešnejších spoločností (kótovaných na burzách v Spojených štátoch). Ak investujete do tohto konkrétneho indexu, stanete sa čiastočným vlastníkom všetkých firiem, ktoré sú v ňom obsiahnuté. Platí pritom, že akonáhle určitá firma stagnuje a prestane spĺňať požadované kritériá, z indexu je vyradená. Preto je riziko straty investovaných finančných v tomto prípade menej rizikové, ako je napríklad investovanie do akcií.
Akcie sú volatilné, čo znamená, že ich hodnota (a teda aj zhodnotenie investovaných financií) takmer neustále stúpa i klesá. Pri akciách nikdy nemáte 100-percentnú istotu, že dosiahnete zisk. Môže sa stať, že investujete do firmy, ktorej akcie rapídne stúpajú, no zrazu príde zlom a ich hodnota sa prepadne pod pôvodnú úroveň, pri ktorej ste investovali.
Preto je dôležité investovanie do akcií brať ako koníček, nie ako aktivitu typu „a však občas sa na to pozriem“. Investovanie do akcií nie je pasívnou činnosťou. Treba si pravidelne zisťovať, čo sa deje vo svete. Aj zdanlivo nijak nesúvisiaca správa môže ovplyvniť hodnotu akcií firmy, do ktorej ste investovali.
Chcem investovať, no neviem ako
Samotné investovanie nie je jednoduché. Prístup k možnosti investovania však jednoduchý je. Dnes môže investovať prakticky každý, a to prostredníctvom rôznych online platforiem, ako je napríklad XTB či Trading 212.
Ak by ste však chceli „domáckejšiu“ platformu, môžete skúsiť Investown. Tá aktuálne Slovákom umožňuje investovať do developerských projektov rastúcich v susednej Českej republike. Platforma ich financuje prostredníctvom crowdfundingu, čo znamená, že developer namiesto úveru v banke dostane prostriedky od platformy, kde sa na projekt „vyskladajú“ stovky či desiatky investorov z radov bežných ľudí.
„Aktuálne je možné do ktoréhokoľvek z developerských projektov zalistovaných na platforme a investovať už od 20 €. Je to teda podobné, ako keby ste si za svoje peniaze kúpili akcie či ETF, alebo ich poslali do dôchodkového sporenia. Priemerný ročný výnos je aktuálne 10 %, prevyšuje infláciu na bežných účtoch, aj očakávaný zisk z druhého piliera. Navyše, je len na vás, či urobíte veľkú jednorazovú investíciu, alebo budete do nehnuteľností investovať každý mesiac napríklad niekoľko desiatok eur,“ hovorí Maslík.
Podľa Investown takéto investovanie do nehnuteľností prináša stabilný a vopred známy výnos, keďže developeri čerpajú peniaze za vopred dohodnutých podmienok.
„Navyše, na rozdiel od akciových fondov ste do veľkej miery chránení pred výkyvmi na trhu. Vaše peniaze sú totiž kryté fyzicky existujúcou nehnuteľnosťou, podobne ako pri kúpe bytu či domu. Vstupná investícia je však minimálna a ročný výnos dramaticky vyšší,“ porovnáva CEO a zakladateľ Investown.
Doposiaľ mali ľudia cez túto platformu investovať už 118,16 milióna €, pričom pčoet registrovaných používateľov sa každý mesiac zvyšuje o tri tisícky. Od novembra 2023 má licenciu Českej národnej banky, čo znamená, že je plne regulovaná na úrovni celej EÚ.
